Lundi 30 Novembre 2020

Comment les petites entreprises peuvent survivre au coronavirus sans prêts fédéraux


Situé dans un pâté de maisons de Brooklyn bordé d'un nettoyeur à sec, de plusieurs restaurants et d'une école maternelle, Woods Grove est une petite devanture agrémentée de lettres dorées. L'extérieur modeste abrite un mélange éclectique de cadeaux et d'articles vintage, des bougies et savons aux foulards et bijoux.Après deux ans à Brooklyn, l'entreprise de Woods Grove prenait son envol, copropriétaire Robby Schnall dit à CNBC Make It. "Ce sont les graines que nous avions posées depuis deux ans, et elles commençaient vraiment à prendre racine et à pousser", dit-il. "Nous étions tellement optimistes - nous doublions les commandes et embauchions plus de personnes." Autrement dit, jusqu'à ce que la pandémie de coronavirus frappe. Depuis que l'ordre de séjour à domicile de New York est entré en vigueur le 22 mars et a forcé la fermeture de la boutique, les affaires ont baissé de 90%, a déclaré Schnall. "Il est écrasant", ajoute-t-il. Il a été contraint de puiser dans les économies de l'entreprise et de mettre en disponibilité ses deux travailleurs à temps partiel et un employé à temps plein. "Nous cherchons maintenant des moyens de rester à flot - autant que le gouvernement a dit que votre propriétaire ne vous expulsera pas, il veut toujours son loyer ... ainsi que toutes les autres dépenses qui nous reviennent pour toutes les commandes que nous placé ", dit Schnall. Le copropriétaire de Woods Grove, une boutique de cadeaux et d'articles vintage basée à Brooklyn, a déclaré que la pandémie de coronavirus avait eu un effet "écrasant" sur leur entreprise. Environ 70% des propriétaires de petites entreprises, dont Schnall et son partenaire commercial Chris DiChiaro, ont tenté de postuler pour le programme de protection des chèques de paie de 350 milliards de dollars, qui offre des prêts remboursables, selon un sondage de la Fédération nationale des entreprises indépendantes. Parmi ceux qui ont fait une demande, environ 20% ont déclaré que leur prêt avait été approuvé et que les fonds avaient été déposés au 17 avril. Pourtant, environ 80% disent qu'ils attendent toujours de savoir où ils en sont. Environ la moitié des propriétaires de petites entreprises ont demandé l'autre prêt fédéral majeur: le programme de prêt en cas de catastrophe économique [EIDL], qui fournit des prêts d'assistance en cas de catastrophe. Parmi ceux qui ont demandé ce prêt, l'enquête NFIB a révélé qu'environ 10% ont déclaré avoir reçu des fonds. Financés par le programme de relance des coronavirus de 2 000 milliards de dollars adopté le mois dernier, ces deux programmes de prêts ont rencontré des problèmes depuis l'ouverture du processus de demande au public. L'argent PPP s'est épuisé jeudi dernier après que la Small Business Administration a approuvé 1,66 million de prêts de près de 5 000 prêteurs. Environ quatre millions d'entreprises ont déjà demandé plus de 380 milliards de dollars de fonds EIDL, mais le Congrès n'a alloué que 17 milliards de dollars au programme.Le Congrès et la Maison Blanche travaillent sur un paquet législatif qui injecterait des fonds supplémentaires dans les programmes de prêts aux petites entreprises., y compris le PPP et le programme EIDL. Pourtant, jusqu'à ce que davantage d'argent soit ajouté et distribué, de nombreuses petites entreprises s'inquiètent de leur survie. À moins que les entreprises aient une belle réserve de liquidités ou puissent trouver un moyen de rester pertinentes et d'atteindre les acheteurs via les ventes en ligne, elles sont "très mûres pour échouer si elles ne 'obtiendrez pas de soulagement immédiat ", a déclaré Bob Prosen, un conseiller en gestion de crise, à CNBC Make It. Même s'ils éprouvent actuellement des difficultés financières, les propriétaires de petites entreprises ont des options pour aider leurs entreprises à rester à flot jusqu'à ce que les Américains établissent une nouvelle normalité. Voici sept choses que les experts disent que les propriétaires peuvent faire dès maintenant pour garder leurs entreprises sur une base financière solide.

1. Continuez à faire des affaires

Bien qu'il puisse être facile de céder à la panique, les propriétaires de petites entreprises doivent se concentrer sur l'établissement d'un plan d'action et la priorisation des étapes à venir en premier, déclare Joe Pascaretta, un expert des petites entreprises chez Dun & Bradstreet. "Il est très facile de se laisser distraire, avec les médias et avec ce que fait votre voisin, mais vous devez vous concentrer ", dit Pascaretta. Les propriétaires d'entreprise doivent prioriser les éléments essentiels: gérer leurs flux de trésorerie et garder l'argent entrant dans l'entreprise. Boutique de cadeaux Jeppie, située à Beaver, Penn. a dû fermer ses portes après que l'État a émis des ordonnances de séjour à la maison, mais le propriétaire Jesse Arrington trouve des moyens créatifs de maintenir son entreprise en ligne.C'est exactement ce que Jesse Arrington, propriétaire de la boutique d'accessoires pour la maison Jeppie, située juste à l'extérieur de Pittsburgh, fait. Arrington a complètement réorganisé son entreprise au cours des dernières semaines pour maximiser les ventes en ligne, qui ne représentaient auparavant qu'une petite partie de ses revenus, a-t-il déclaré à CNBC Make It. Il passe maintenant la majeure partie de sa journée à prendre des photos et à publier de nouveaux produits avant de livrer des commandes locales à moins de 25 km de Jeppie. Pour créer une expérience unique pour les acheteurs en ligne, Arrington a regardé des didacticiels en ligne sur YouTube pour améliorer ses compétences en photographie afin qu'il puisse avoir des photos de produits personnalisées et a sauté sur des sites de médias sociaux comme Instagram.

Comment les petites entreprises peuvent survivre au coronavirus sans prêts fédéraux

2. Limiter les dépenses

Il est maintenant temps de thésauriser de l'argent, dit Prosen, ce qui signifie réduire toutes les dépenses non essentielles, y compris les cartes de crédit de l'entreprise, les voyages et les contributions 401 (k) des employés, ainsi que de suspendre les augmentations, les primes ou les heures supplémentaires pour les travailleurs. "Vous devez faire ce que vous avez à faire", a déclaré Prosen. Pour Schnall, cela signifie maintenir les achats de stocks bas. Alors que Woods Grove a tendance à stocker beaucoup de produits saisonniers, cette année, le magasin compte sur le stock qu'il possède déjà pour la fête des mères et prévoit de faire de même avec les cadeaux de la fête des pères, dit Schnall.

3. Ne naviguez pas seul

La plupart des propriétaires d'entreprise disposent d'un réseau d'experts qui peuvent les aider à traverser cette période difficile, explique Pascaretta. Cela inclut tous les avocats ou experts-comptables agréés avec lesquels vous pouvez travailler. Schnall a travaillé avec son comptable pour rassembler et mettre à jour tous les documents nécessaires pour déposer les prêts PPP et EIDL.Il est important non seulement d'obtenir les bonnes orientations sur les règles et réglementations des experts, mais aussi d'obtenir les informations les plus à jour, car bon nombre de ces programmes changent quotidiennement. Si vous n'avez pas d'avocat ou de fiscaliste que vous pouvez contacter, Rocket Lawyer a lancé un site Web avec des conseils, des informations et des documents juridiques gratuits pour les propriétaires d'entreprise afin de les guider à travers de nombreux problèmes commerciaux courants. Il contient également une feuille de calcul qui peut aider les propriétaires d'entreprise à déterminer les avantages et les prêts auxquels ils sont admissibles. Les propriétaires d'entreprise peuvent également contacter leurs collègues et les associations locales d'entreprises au sein de leurs communautés. "Cherchez d'autres gens d'affaires avec lesquels vous avez eu des relations au fil des ans, renouvelez l'amitié", dit Prosen. Demandez ce qu'ils font et proposez vos propres idées. "Peut-être quelque part au milieu de toute cette conversation, il y a quelque chose que tu as oublié."

4. Soyez créatif

Si votre entreprise est actuellement fermée, pensez à vous diversifier. "Offrir différents services", explique Pascaretta. Pour Haley Solar, propriétaire de la boutique Haley Solar à Los Angeles, la pandémie de coronavirus s'est avérée être "un énorme choc pour le système", a-t-elle déclaré à CNBC Make It. Elle vend généralement des vêtements faits à la main conçus à l'aide de tissus et de matériaux recyclés, offrant des modifications directement dans le magasin pendant que les clients attendent. Haley Solar a transformé sa boutique de vêtements de Los Angeles en une entreprise de masques au milieu du coronavirus.Mais avec la boutique fermée et aucun prêt en cours, Solar est revenue à l'essentiel pour trouver un moyen de générer des ventes: ses capacités de couture. En plus de vendre des produits de beauté et des accessoires, Solar se concentre désormais sur la vente de masques faits à la main. Elle coud en moyenne 30 masques par jour. "Votre travail consiste simplement à apporter de l'argent dans la porte", dit Solar.

5. Voir au-delà des programmes de prêts PPP et EIDL

Alors que les prêts PPP et EIDL retiennent beaucoup l'attention, il existe d'autres programmes disponibles qui pourraient aider les petites entreprises. La Chambre de commerce des États-Unis a annoncé le Save Small Business Fund, qui accordera 5 000 dollars aux petites entreprises des communautés économiquement vulnérables qui emploient entre trois et 20 travailleurs. La Small Business Administration offre aux propriétaires d'entreprises la possibilité de demander des prêts SBA Express Bridge en en plus des prêts PPP et EIDL. Ce programme est conçu pour les entreprises qui ont déjà un prêt SBA pour accéder à un montant supplémentaire de 25 000 $, ce qui est censé être une «injection rapide [of cash]», Rob Scott, administrateur régional des Grands Lacs de la SBA, explique à CNBC Make It. Les entreprises peuvent obtenir des fonds en quelques heures grâce à un prêteur agréé tel que Huntington Bank, KeyBank, LiveOak et US Bank. La SBA soutient également les prêts traditionnels par l'intermédiaire de ses prêteurs. sachant que la SBA ne prête pas directement de l'argent, elle garantit les prêts accordés par le biais d'institutions financières privilégiées par la SBA, telles que les banques et les microcrédits. dit. Les propriétaires de petites entreprises peuvent s'attendre à ce que ces demandes de prêt soutenues par la SBA soient traitées "dans quelques semaines", dit Scott. Pour les nouveaux emprunteurs et les emprunteurs existants, la SBA a mis en place un programme d'allégement de la dette qui paiera automatiquement tous les paiements de prêt pour le six mois à venir. Cela comprend le principal, les intérêts et les frais. La Réserve fédérale a également indiqué qu'elle travaille à établir un programme de prêt de la rue principale qui fournira jusqu'à 600 milliards de dollars en prêts aux petites et moyennes entreprises. entreprises. Plus précisément, la Fed offrira des prêts sur quatre ans aux entreprises qui emploient moins de 10000 travailleurs ou qui ont des revenus inférieurs à 2,5 milliards de dollars.Plusieurs États, villes et municipalités offrent également des prêts et des subventions aux entreprises dès maintenant. En Alabama, les entreprises de moins de 50 employés peuvent demander des prêts sans intérêt de 180 jours pouvant atteindre 25 000 $ via le Birmingham Strong Emergency Loan Fund. La Californie a déployé son programme de garantie de prêts pour les secours en cas de catastrophe, qui offre des garanties de prêt pouvant atteindre 1 million de dollars aux petites entreprises de moins de 750 employés. Les prêteurs privés peuvent également être en mesure d'aider, explique Scott, en indiquant spécifiquement les programmes mis en place par Huntington Bank et JPMorgan Chase. Mais les propriétaires doivent suivre l'actualité, dit Prosen. Vous ne voulez pas vous renseigner sur un nouveau programme de prêt ou de subvention des jours ou des semaines après son lancement et manquer de financement, dit-il. Obtenir un prêt d'urgence n'est qu'une partie de la relance de votre entreprise, explique Jack Siney, PDG de la base de données des dépenses gouvernementales GovSpend. Les entreprises en difficulté devraient également envisager de tirer parti de la hausse sans précédent des dépenses publiques, a déclaré Siney. "Le gouvernement attribue littéralement des contrats maintenant en quelques heures dans un éventail d'industries, y compris les fournitures médicales, les boissons, les revêtements de sol, les vêtements, l'aménagement paysager et bien d'autres", a-t-il déclaré. explique. De nombreuses entreprises en difficulté ne connaissent même pas ces opportunités.

6. Envisagez les options de dernier recours

Pour de nombreux propriétaires de petites entreprises, l'entreprise est leur principale source de revenus. Ils "risquent leur fortune et le filet de sécurité de leur famille" si l'entreprise tombe en panne, dit Prosen. Et selon la façon dont l'entreprise est créée, les propriétaires uniques et les partenaires peuvent finir par être personnellement responsables des dettes commerciales.Si votre entreprise patauge, il peut être temps d'envisager des options de «dernier recours», dit Prosen. Une option consiste à envisager d'hypothéquer votre maison, soit en refinançant, soit en contractant une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Bien que cela ne soit généralement pas recommandé, cela pourrait donner aux propriétaires de petites entreprises un certain temps pour se remettre sur pied, dit Prosen. Vous pouvez également demander un prêt à votre famille et à vos amis, surtout si vous n'avez besoin que d'une petite somme pour vous aider. Si ce n'est pas une option, examinez les microprêts, suggère Prosen. L'Initiative pour la propriété d'entreprises de l'Institut Aspen dispose d'une base de données nationale sur l'échelle, l'efficacité et les résultats des organisations de microcrédit à but non lucratif. Cependant, peu importe à qui vous prêtez, vous devez lire les petits caractères et contacter un avocat ou un CPA pour examiner les conditions avant de signer quoi que ce soit, dit Prosen. La faillite est une autre option et pourrait offrir à une entreprise la possibilité de rester ouverte. et effectuer de petits paiements mensuels aux créanciers. Bien sûr, la faillite affectera différemment les entreprises et dépendra de la voie que vous emprunterez. Semblable aux faillites personnelles, cependant, ce n'est une bonne option que si vous avez soigneusement examiné vos choix et compris dans quoi vous vous engagez. Pourtant, pour certains, c'est peut-être le seul choix, dit Prosen.

7. Préparez-vous pour demain

"Nous vivrons pour combattre un autre jour", a déclaré Prosen. "Mais vous devez être intelligent et prendre le contrôle." Lorsque la pandémie de coronavirus prend fin, les propriétaires d'entreprise doivent être préparés, comprendre leur situation financière et maximiser toutes les opportunités. Même si vous avez dû licencier et mettre en disponibilité des employés, Pascaretta recommande de rester en contact. Si votre entreprise rouvre, vous pourriez avoir besoin que ces employés reviennent volontairement au travail. "Lorsque les petites entreprises paniquent, elles oublient les besoins de leur population", explique Pascaretta. "Communiquer avec votre personnel, votre équipe et vous montrer que vous vous souciez ... est super important."Check-out: Les meilleures cartes de crédit de 2020 pourraient vous rapporter plus de 1000 $ en 5 ansNe manquez pas: Alors que l'argent des prêts aux petites entreprises s'épuise, de nombreuses entreprises agréées attendent toujours des vérifications ou des clarifications sur des directives strictes