Vendredi 20 Octobre 2017

Quels sont les investissements les plus intéressants ?

Tous les investisseurs, quels qu'ils soient, sont en recherche perpétuelle de l'investissement immobilier ou financier qui saura leur apporter une certaine sécurité, mais aussi une rentabilité et donc en quelques mots : l'investissement intéressant par excellence. Toutefois, nous conseillons aux investisseurs de ne pas perdre inutilement leur temps à la recherche d'un placement purement utopique, car le placement parfait n'existe pas. C'est en effet à vous, chers investisseurs, de définir, en amont d'une procédure d'investissement, quelles sont vos priorités : souhaitez-vous privilégier la sécurité ? Ou préférez-vous opter pour la rentabilité ? Car tous les investissements ne peuvent pas forcément vous apporter ces deux critères. Voici donc pour vous aider dans vos futurs choix, quelques placements intéressants, sécurisés et rentables.

Les investissements dits « intéressants »

Quels sont les investissements les plus intéressants, qui peuvent allier à la fois rentabilité et

Nous considérons qu'un placement ou un support se révèle être intéressant dans la mesure où il pourra vous apporter autre chose que ce que le marché français vous propose habituellement. Cette valeur différenciante se trouvera soit dans un mode de gestion bien particulier, soit dans la composition intrinsèque du produit ou bien dans son ratio « risque-rentabilité ».

La Société Civile de Placements Immobilier (SCPI)

  • Voici donc tout d'abord les très populaires SCPI. Mais, qu'est-ce-qu'une SCPI concrètement ? Une SCPI est une société de placements collectifs qui va avoir pour principal objectif de favoriser l'acquisition et la gestion d'un parc immobilier qui se compose généralement d'immobilier professionnel, comme les entrepôts, les bureaux ou encore les murs des magasins.

Les investisseurs peuvent acquérir des parts de SCPI qui se révèlent très intéressantes pour de nombreuses raisons :

  • une SCPI est gérée par une société de gestion qui va prendre en compte la gestion administrative, comptable et financière. Les investisseurs peuvent ainsi se dégager des soucis de gestion habituellement liés aux investissements locatifs
  • les parts de SCPI permettent aux particuliers d'avoir accès à des marchés immobiliers et à des produits difficilement accessibles en règle générale, notamment en raison des sommes importantes qui y sont engagées
  • les Français peuvent investir dans des parts de SCPI soit comptant, soit à crédit, avec l'aide d'un financement bancaire
  • la structure même des SCPI est intéressante car elle offre une répartition optimum des risques tant sur la nature que sur la localisation et la diversité des produits. C'est un investissement souple qui possède une souscription simplifiée et que les banques acceptent par ailleurs de financer à 100%
  • en comparaison à la majorité des placements, une SCPI saura apporter des rentabilités supérieures, de l'ordre de 5% à 6% net, et ce avec un niveau de sécurité équivalent. C'est donc un placement très intéressant pour diversifier un portefeuille de placements.

Le PEA

Le PEA ou Plan d’Épargne en Actions, se présente sous la forme d'une enveloppe fiscale qui va permettre aux investisseurs de se positionner sur les marchés actions et OPCVM européens en leur donnant la possibilité d'acquérir ces titres et donc de bénéficier de divers avantages fiscaux sur le moyen et le long terme.

Vous pouvez souscrire à deux types de PEA : le PEA assurance, ou PEA CAPI, et le PEA bancaire.

Le PEA assurance peut se contracter auprès d'une compagnie d'assurance et va se présenter sous la forme d'un contrat de capitalisation offrant l'option fiscale du PEA. Sa particularité est d'investir les liquidités non pas directement sur des actions, mais sur des fonds, comme les OPCVM.

En ce qui concerne le PEA bancaire, il se souscrit auprès d'un établissement bancaire et se compose d'un compte espèces qui va permettre la transition des fonds vers le compte titre détenteur des valeurs mobilières.

Les atouts qui font du PEA un placement intéressant :

  • idéal en tant que support de constitution d'épargne à long terme, il vous fera en effet bénéficier d'une exonération d’impôts sur le revenu après 5 ans
  • particulièrement intéressant dans le cadre d'une diversification, vous pourrez grâce à lui accéder facilement au marché financier sans pour autant être un investisseur aguerri
  • il est possible de transférer un PEA d'un établissement à un autre, de façon très simple et sans nécessairement perdre votre antériorité

Les investissements sécurisés

Vous vous en doutez bien, un placement sécurisé c'est un placement qui ne vous apportera aucun risque, généralement avec un capital garanti. Les investissements sécurisés ne bénéficient pas des rendements les plus intéressants mais ils permettent aux investisseurs de conserver leurs capitaux à la fin.

L'assurance vie

Contrat préféré des Français, l'assurance vie contrat performant et souple sait s'adapter à tous les profils. De plus, l'assurance vie permet aux investisseurs de bénéficier d'avantages fiscaux tout en répondant à de nombreux objectifs comme : la constitution d'un capital, la diversification des supports d'investissement ou encore la succession. Mais, le point qui en fait un des investissements les plus sécurisés, c'est la possibilité qui est donnée aux investisseurs de placer toutes leurs liquidités, ou une partie, sur le Fonds euro qui bénéficie d'un capital contractuellement garanti.

Les spécificités de l'assurance vie :

  • une souplesse intéressante qui donne la possibilité aux investisseurs d'investir sur un large panel de supports financiers : actions, obligations, SICAV, OPCVM, etc
  • une fiscalité non négligeable : au-delà de 8 ans de détention la fiscalité sur les plus-values est de 7.5% seulement (hors prélèvements sociaux)
  • un contrat idéal dans le cadre d'une transmission à ses proches : le support est en effet « exonéré de droits de succession », jusqu'à 152 500 € par parent et par enfant en cas de décès
  • un choix impressionnant au niveau des offres : de nos jours, tous les professionnels du secteur ou presque, proposent au moins un contrat d'assurance vie. Dans les professionnels sont regroupés les banques, les assurances et les opérateurs financiers spécialisés
  • vos liquidités ne sont pas bloquées, il vous est donc possible de les utiliser ou les libérer à tout moment

L'or

Les Français ont plébiscité en 2012 les investissements dans l'or en les plaçant à la troisième place de leurs supports d'investissement favoris, et en confirmant donc sa caractéristique de valeur refuge.

L'année 2013 s'annonce quant-à elle sous les meilleures augures pour cette valeur sûre avec une hausse des cours prévue par les spécialistes qui approchera des 15%.

Les méthodes pour réaliser un investissement dans l'or :

  •  Investir dans les fonds indexés sur le cours de l'or

Placement récent les fonds indexés sur le cours de l'or permettent aux investisseurs de jouer, à court terme, sur les variations de l'or. L'avantage principal se trouve dans les frais de gestion qui sont inférieurs à ceux facturés à un particulier cherchant à stocker de l'or. De plus, la fiscalité de ces fonds boursiers est identique à celle des actions françaises.

  •  Investir dans l'or dit physique

Si vous avez dans l'optique de partir sur une durée d'investissement plutôt longue, il est préférable d'opter pour les pièces et les lingots d'or. En effet, ils vous permettront de profiter d'avoirs sécurisés et également de bénéficier, au bout de 12 ans, de l'exonération fiscale et des frais de frottement liés à leur acquisition.

Le prix d'un lingot n'est pas à la portée de tous les investisseurs, c'est pour cela qu'il vous est maintenant possible d'acheter des « lingotins » à partir de 232 euros.

L'immobilier meublé

L'investissement locatif dans le meublé se positionne également dans le cœur des Français de par sa valeur refuge et ses nombreux avantages.

Effectué par le biais du statut de loueur meublé LMNP/LMP et/ou de la loi Censi-Bouvard, l'investissement meublé offre aux investisseurs la possibilité de bénéficier d'une sécurité sans pareille, assurée par la signature d'un bail commercial extrêmement rigoureux.

Pourquoi un investissement dans l'immobilier meublé est considéré comme un placement sûr ?

  •  le bail commercial prévoit de déléguer la gestion de la résidence à un gestionnaire professionnel qui prendra à sa charge tous les problèmes de gestion
  • le gestionnaire de la résidence vous garantit, à travers la signature du bail commercial, le paiement des loyers en temps et en heure
  • vous avez le choix entre 4 sortes de résidences de services : tourisme, affaires, personnes âgées et étudiantes. Il vous est ainsi possible de vous diriger vers celle dont les difficultés et les avantages seront en adéquation avec vos attentes

Les investissements rentables

L'Art

Le secteur de l'art enregistre chaque année une progression mondiale et ce n'est en soi pas étonnant, car avec sa faculté à proposer des biens durables dont la valeur ne va pas dépendre des aléas de la bourse, il apaise tout comme il attire les investisseurs.

L'investissement dans l'art c'est l'opportunité pour vous, investisseurs initiés ou non au marché de l'art, d'acquérir différentes œuvres d'art, comme les manuscrits et les photographies, et de bénéficier de rentabilités très intéressantes : 7.5 % brut/an.

Sans oublier les nombreux avantages fiscaux :

  •  selon l’article 885-1 du CGI les œuvres d'art de plus de 100 ans sont exonérées d'ISF
  • lors d'une transmission, les œuvres d'art sont exonérées de tous droits de succession
  • dans le cas d'une cession d’œuvre, le propriétaire devra seulement s'acquitter d'un forfait de 5 % du prix de la vente, où figure déjà la CRDS (Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale), et fera donc l'économie de 15.5 % au titre des prélèvements sociaux

La SCPI n°1 en terme de rendement

Les SCPI représentent des investissements particulièrement intéressants dans la mesure où elles se révèlent être très rentables, voici donc l'une des plus performantes, si ce n'est la plus performante, en terme de rendement en 2012: la « SCPI LFP Opportunité Immo ».

Ses principaux avantages :

  •  un fort rendement, 6 % net en 2012, et une prévision pour 2013 de 6 % net également
  • un positionnement dans les grandes agglomérations françaises
  • elle est gérée par l'émetteur leader du marché
  • un minimum de souscription établi à 1000 €
  • concerne l'immobilier de bureaux axé sur les petites et moyennes entreprises

L'assurance vie n°1 en terme de rendement

Mis à part la garantie du capital offerte par le fonds euro, tous les contrats d'assurance vie ne sont pas « égaux » notamment en ce qui concerne le rendement de leurs fonds euro. Voici donc la meilleure assurance vie en terme de rendement sur le fonds euro en 2012 : « Serenipierre ».

Ses principaux avantages :

  • un rendement de 4,15% net en 2012
  • un fonds à capital garanti
  • élue Grand Prix de l’innovation 2012
  • l'accès à plus de 50 supports financiers
  • investi 100% dans l’immobilier
  • un fonds euro non exposé aux risques d’insolvabilité

Conclusion

Comme nous venons de le voir au travers de cet article, il n'existe pas de placement « parfait » qui pourra répondre à ces trois composantes qui sont : la rentabilité, la sécurité et l'investissement intéressant. En effet, chaque investissement vous permettra de bénéficier d'avantages mais comportera également quelques difficultés, il est donc de votre ressort de faire un « état des lieux » de votre situation afin de définir vos objectifs et ainsi de mettre un doigt sur le placement qui se rapprochera, pour vous, du placement rêvé.

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