Comment choisir son contrat de prévoyance individuelle ?

Les contrats de prévoyance permettent de se prémunir efficacement des aléas de la vie (accident, maladie, invalidité). Proposées par différents organismes tels que les compagnies d’assurance, les banques ou encore les mutuelles, les offres sont particulièrement nombreuses et il n’est pas toujours évident de faire un choix. Découvrez nos conseils pour choisir le contrat de prévoyance qui vous offrira une ouverture optimale.

Souscrire un contrat adapté à votre profil

La souscription d’un contrat de prévoyance peut être envisagée à différentes étapes de la vie, en réponse à des besoins pluriels. Il est donc important d’identifier les garanties qui seront vraiment utiles en fonction de votre profil.

Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous serez a priori davantage concerné par une couverture contre le décès accidentel. Même chose en ce qui concerne l’assurance prévoyance perte d’emploi, qui prévoit le versement d’une mensualité complémentaire à l’indemnisation de Pôle Emploi.

A l’inverse, si vous êtes retraité, vous pouvez songer à protéger vos proches grâce à une assurance décès. Cette dernière garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux individus que vous aurez identifiés comme ayants droits dans la clause bénéficiaire.

Vous êtes amateur de sports extrêmes ou pratiquez une activité professionnelle à risque ? Sachez que ces deux paramètres figurent très souvent dans les exclusions de garantie légales. Vous aurez donc tout intérêt à les intégrer de façon prioritaire dans le choix de votre assurance.

Être attentif aux délais de franchise

Le délai de franchise est un paramètre déterminant dans le choix d’un contrat de prévoyance. Il correspond au délai incompressible entre la survenance du risque (accident, maladie, hospitalisation…) et le début de la prise en charge par l’assurance. En fonction des contrats, ce dernier peut être de plusieurs mois.

L’idéal consiste donc à trouver le juste équilibre entre le délai de franchise et le montant des cotisations (plus le délai est court, plus les cotisations sont élevées) afin que ce dernier s’inscrive dans votre budget tout en vous offrant une couverture adaptée.

Le délai de franchise concerne généralement les garanties compensant la perte de revenu ou les frais professionnels permanents en cas d’arrêt de travail. En cas d’invalidité professionnelle, il est conseillé de choisir un contrat dont le taux d’invalidité se base sur le barème professionnel et non sur le barème fonctionnel.

À ne pas confondre avec le délai carence qui désigne la durée comprise entre la souscription du contrat et la prise d’effet de la garantie. D’où l’importance d’anticiper la question du contrat de prévoyance afin d’être indemnisé au moment opportun.

Quels que soient vos besoins ou votre situation, la souscription d’un contrat de prévoyance n’est utile que si elle est adaptée à votre profil. Prenez le temps d’étudier les garanties et de comparer les différentes offres avant de prendre votre décision. Avec une assurance adaptée, vous assurerez une protection optimale à vos proches et à vous même et pourrez faire face aux risques de la vie avec plus de sérénité.